随着银行年报陆续公布◈✿◈，银行理财子公司2024年经营情况逐渐浮出水面◈✿◈。截至4月14日发稿时◈✿◈，共有19家理财子公司业绩揭晓◈✿◈。截至2024年末◈✿◈，其产品规模合计为23.42万亿元◈✿◈，较上年末的20.46万亿元增长逾14%◈✿◈。其中◈✿◈，两家头部公司招银理财◈✿◈、兴银理财产品规模下滑凯发手机app下载◈✿◈，而中邮理财◈✿◈、民生理财产品规模则跃升至万亿级◈✿◈。至此◈✿◈，2024年银行理财子公司“万亿俱乐部”成员已达13家◈✿◈。

　　已披露经营数据的19家银行理财子公司◈✿◈，其产品规模总额占据银行理财总规模的78%◈✿◈，14%的规模增幅也高于行业平均水平凯发手机app下载◈✿◈。《中国银行业理财市场年度报告（2024年）》显示◈✿◈，截至2024年末◈✿◈，银行理财市场存续规模为29.95万亿元凯发手机app下载◈✿◈，较年初增长11.75%◈✿◈。

　　具体来看◈✿◈，目前产品规模超过2万亿元的理财子公司仍只有招银理财和兴银理财◈✿◈，但值得注意的是◈✿◈，这两家头部公司2024年产品规模都逆势下滑◈✿◈。截至2024年末◈✿◈，招银理财产品规模为2.47万亿元◈✿◈，较上年末的2.55万亿元下降3.14%◈✿◈；兴银理财产品规模约为2.18万亿元◈✿◈，较上年末的2.26万亿元下降3.65%◈✿◈。

　　与此同时◈✿◈，信银理财◈✿◈、农银理财◈✿◈、工银理财◈✿◈、中银理财产品规模正在逼近2万亿元◈✿◈，与头部两家理财子公司的差距迅速缩窄◈✿◈。数据显示◈✿◈，截至2024年末◈✿◈，上述四家理财子产品规模分别为1.99万亿元◈✿◈、1.96958万亿元◈✿◈、1.96135万亿元和1.88万亿元千术光盘凯发手机app下载◈✿◈，而2023年末均在1.5万亿元至1.8万亿元之间◈✿◈。

　　此外◈✿◈，中邮理财◈✿◈、民生理财也跻身“万亿俱乐部”◈✿◈。截至2024年末◈✿◈，其产品规模分别为1.02253万亿元和1.01567万亿元◈✿◈，上年末分别为7764.99亿元和8684.74亿元◈✿◈。

　　从产品规模同比增幅来看◈✿◈，大多数国有大行理财子公司增势迅猛◈✿◈。中邮理财◈✿◈、交银理财增幅均超过30%◈✿◈，农银理财◈✿◈、工银理财◈✿◈、中银理财则分别增长了24.08%◈✿◈、22.01%和15.26%◈✿◈。

　　多家产品规模高增的理财子公司都提及积极拓展行外代销◈✿◈。中邮理财方面在接受《经济参考报》记者采访时表示◈✿◈，在渠道拓展方面◈✿◈，中邮理财以客户清单法◈✿◈、数字网格法为牵引◈✿◈，实现客户服务和营销体系新突破◈✿◈。2024年◈✿◈，中邮理财开展“走进理财子 财富伴你行”系列活动◈✿◈，全年共接待11个省份◈✿◈、22批◈✿◈、超500位渠道人员走进公司开展面对面业务交流◈✿◈。邮银渠道客户数量稳步增长◈✿◈，累计客户数达1610.56万户◈✿◈，增幅28.28%凯发手机app下载◈✿◈，创历史新高◈✿◈；行外零售渠道多点发力◈✿◈，形成国有大行◈✿◈、股份行◈✿◈、互联网银行◈✿◈、城农商行全面布局的代销渠道格局◈✿◈，代销规模年增98.10%◈✿◈，居行业前列◈✿◈；机构理财大客户服务模式持续突破◈✿◈，存量规模达1380.19亿元◈✿◈。

　　交银理财也积极拓展行外代销◈✿◈。2024年末◈✿◈，行外代销产品余额达9316.34亿元◈✿◈，在16179.70亿元全部产品规模中的占比达57.58%◈✿◈，初步建立了以母行为主体◈✿◈，开放◈✿◈、多元的全渠道体系◈✿◈。

　　从整个行业趋势看◈✿◈，理财公司合作代销机构数量持续增长◈✿◈。《中国银行业理财市场年度报告（2024年）》显示◈✿◈，2024年12月全市场有562家机构代销了理财公司发行的理财产品◈✿◈，较年初增加71家◈✿◈。

　　数据显示◈✿◈，2024年◈✿◈，18家理财子公司（剔除恒丰理财未披露2023年数据）共实现净利润255.52亿元◈✿◈，同比增长8.97%◈✿◈。招银理财和兴银理财净利润仍占据前两位◈✿◈，但增幅并不突出◈✿◈。

　　招商银行年报显示◈✿◈，截至2024年末◈✿◈，招银理财总资产为240.71亿元◈✿◈，净资产为231.02亿元◈✿◈；报告期内实现净利润27.39亿元◈✿◈。从绝对值看◈✿◈，招银理财27.39亿元的净利润依然领先其他理财子◈✿◈，但较其上年的31.90亿元大幅下滑14.14%◈✿◈。

　　兴业银行年报显示◈✿◈，截至2024年末◈✿◈，兴银理财总资产为179.52亿元◈✿◈，所有者权益为173.13亿元◈✿◈；报告期内实现营业收入41.21亿元◈✿◈，净利润为26.94亿元◈✿◈。对比2023年数据◈✿◈，营收◈✿◈、净利润分别增长了7.09%◈✿◈、4.34%◈✿◈。相较半数以上理财子公司净利润增幅都在10%以上千术光盘◈✿◈，兴银理财这一数据表现平平◈✿◈。

　　从净利润增幅看◈✿◈，浦银理财暂居首位◈✿◈。数据显示◈✿◈，2024年◈✿◈，浦银理财实现营业收入19.77亿元◈✿◈、净利润11.61亿元◈✿◈，分别较上年增长112.35%◈✿◈、158.57%◈✿◈。此外◈✿◈，渝农商理财◈✿◈、农银理财◈✿◈、中邮理财◈✿◈、中银理财净利润增幅都在20%以上◈✿◈。

　　其中◈✿◈，中邮理财营收◈✿◈、净利润均实现20%以上的增幅◈✿◈。邮储银行年报显示◈✿◈，截至2024年末◈✿◈，中邮理财资产总额为139.78亿元◈✿◈，净资产为137.20亿元◈✿◈；报告期内◈✿◈，实现营业收入17.25亿元◈✿◈，同比增长21.74%◈✿◈，净利润10.30亿元◈✿◈，同比增长22.47%◈✿◈。

　　整体来看千术光盘◈✿◈，银行理财子公司持续强化产品创新◈✿◈，通过优化投资策略◈✿◈、丰富产品类型等多元举措◈✿◈，提升投资者获得感◈✿◈。

　　中邮理财方面表示◈✿◈，在产品创新方面◈✿◈，中邮理财聚焦提升收益◈✿◈，多资产多策略创新成果突出◈✿◈。加强信用挖掘◈✿◈，非金融信用债占比81.00%◈✿◈，高于行业平均◈✿◈；开发策略47余种◈✿◈，其中指数量化衍生品等复杂类策略8种◈✿◈，实现ETF（交易型开放式指数基金）◈✿◈、黄金◈✿◈、衍生品◈✿◈、REITs等多元化资产配置◈✿◈。在母行与行外渠道发行陆港红利◈✿◈、目标盈◈✿◈、防御指数◈✿◈、黄金自动触发◈✿◈、红利科技轮动◈✿◈、QDII投资等固收+创新策略产品◈✿◈，累计发行规模超80亿元◈✿◈，产品业绩表现突出◈✿◈。

　　招银理财则匹配投资者的多元配置需求◈✿◈，推出并持续丰富“理财夜市”◈✿◈、理财定投◈✿◈、“随心投目标盈”等创新模式◈✿◈，切实提升投资者获得感◈✿◈。工银理财表示◈✿◈，坚持以客户为中心的发展理念◈✿◈，以打造人民满意的理财公司为目标◈✿◈，聚焦客户需求◈✿◈，创新理财定投◈✿◈、7×24小时快赎◈✿◈、“智享还”“理财夜市”等特色功能◈✿◈，丰富大湾区◈✿◈、慈善◈✿◈、养老等主题产品布局◈✿◈，推出目标止盈◈✿◈、区间盈等特色机制◈✿◈。

　　展望2025年◈✿◈，在国内低利率环境下◈✿◈，银行理财市场将呈现出怎样的特点和变化？民生证券固收谭逸鸣团队认为◈✿◈，2025年◈✿◈，绝对收益率下行◈✿◈、高票息资产的稀缺将继续掣肘资产端的配置行为◈✿◈，进而将对银行理财业绩表现和规模增长持续形成约束◈✿◈，“稳规模”压力增加◈✿◈。

　　“但我们认为2025年理财负债端规模增长仍可期◈✿◈。”民生证券固收谭逸鸣团队分析称◈✿◈，一方面◈✿◈，随着存款利率的持续调降◈✿◈，比价效应将对理财规模形成支撑◈✿◈；另一方面◈✿◈，股市对理财负债端的资金分流效应并不绝对◈✿◈。资产端的配置压力将加大千术光盘◈✿◈，短期内或将继续增配兼具流动性和收益性的资产◈✿◈，中长期来看权益类资产或成为增厚收益的重要抓手◈✿◈，向资产配置和策略运用要收益◈✿◈。

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