✿◈✿◈。这款名为“放心借”的产品入口在近日头条用户-我的钱包中✿◈✿◈，最高可借款额度为20万元✿◈✿◈，日利率低至0.03%起✿◈✿◈，按日计息✿◈✿◈。

　　而在业务模式上✿◈✿◈，根据产品介绍✿◈✿◈，“放心借”是提供个人消费借款服务的技术服务平台✿◈✿◈，通过智能算法为用户推荐“高额低息”的正规持牌金融机构✿◈✿◈。而目前平台上显示的三家合作机构分别为✿◈✿◈：中银消费金融✿◈✿◈、南京银行以及新网银行✿◈✿◈。

　　换言之✿◈✿◈，今日头条只提获客和流量支持✿◈✿◈，而真正的信贷业务——开户凯发app官方网站✿◈✿◈、风控✿◈✿◈、放贷✿◈✿◈、催收等都是由持牌金融机构完成✿◈✿◈。而从运作方式和合作机构来看✿◈✿◈，“放心借”与不久前滴滴上线的在线借贷产品“水滴贷”如出一辙凯发k8官网首页✿◈✿◈，✿◈✿◈，美团的“美团生活费”也类似✿◈✿◈。

　　我们之前的文章中也聊起过✿◈✿◈，这可能是未来新金融行业的一个发展趋势（《滴滴们的新金融布局》）✿◈✿◈，在监管明确了联合贷款规则之后✿◈✿◈，互联网公司和持牌机构男同versios视频✿◈✿◈，一方有流量✿◈✿◈，一方有资金✿◈✿◈，自然走到了一起凯发app官方网站✿◈✿◈。

　　事实上✿◈✿◈，在此之前凯发app官方网站✿◈✿◈，作为TMD（头条✿◈✿◈、美团男同versios视频✿◈✿◈、滴滴）当中✿◈✿◈，甚至是国内排名前20的互联网公司中唯一没有染指金融业务的公司✿◈✿◈，今日头条在金融领域的布局一直为外界所好奇✿◈✿◈。

　　去年9月✿◈✿◈，馨金融曾写过今日头条组建金融团队✿◈✿◈、考虑申请相关牌照的消息✿◈✿◈。（《今日头条也要做金融了》）✿◈✿◈。但对于有计划涉足金融业务的说法✿◈✿◈，今日头条一度坚定地否认✿◈✿◈。

　　其实✿◈✿◈，今日头条并不需要对自己的金融布局遮遮掩掩✿◈✿◈，毕竟互联网公司流量变现的渠道十分有限✿◈✿◈，而金融又是变现利润最高的一个领域男同versios视频✿◈✿◈，手握流量的大平台们基本都已入场凯发app官方网站✿◈✿◈。

　　根据馨金融观察✿◈✿◈，近期又多了一些流量平台加入了金融变现的大军✿◈✿◈。比如✿◈✿◈，共享单车ofo就刚刚上线了贷款超市功能✿◈✿◈，在其APP的钱包界面下端点击“我要借钱”就会进入“ofo金融借款平台”凯发k8官网✿◈✿◈，✿◈✿◈。

　　目前✿◈✿◈，该平台接入了玖富✿◈✿◈、人人贷✿◈✿◈、小花钱包及拉卡拉四家平台✿◈✿◈，借款范围在1000~10万不等✿◈✿◈。如果继续点击其中一家平台✿◈✿◈，页面则会跳转到该借款平台上✿◈✿◈，而离开ofo界面✿◈✿◈。

　　而另外一家上线类似功能的平台是爱奇艺✿◈✿◈。在“我的”入口中男同versios视频✿◈✿◈，借贷按钮没有被隐藏在“我的钱包”的下一级页面中✿◈✿◈，而是被单独预留了入口✿◈✿◈，可见其在流量方面的支持程度凯发app官方网站✿◈✿◈。

　　目前来看✿◈✿◈，爱奇艺接入的产品主要是大股东百度旗下的借贷产品-百度有钱花✿◈✿◈，另外一支接入的借贷产品是品钛集团旗下的读秒✿◈✿◈。此外✿◈✿◈，平台也与百信银行合作✿◈✿◈，为其理财产品导流凯发K8国际娱乐官网入口✿◈✿◈，✿◈✿◈。

　　一方面✿◈✿◈，目前ofo与爱奇艺合作的平台主要是非持牌机构✿◈✿◈，而滴滴与头条合作的主要是银行男同versios视频✿◈✿◈、消费金融公司✿◈✿◈；另一方面✿◈✿◈，相比于ofo和爱奇艺这种传统的贷款超市模式✿◈✿◈，滴滴与头条在前端呈现给用户的更加单一一些✿◈✿◈，更像是一个统一的产品✿◈✿◈。

　　这种流量平台+金融产品的模式为什么会越来越受到欢迎呢？原因总结起来可能只有四个字——各取所需✿◈✿◈。

　　关于流量平台的需求✿◈✿◈，其实前面已经提到✿◈✿◈，即便有的平台已经自己申请了牌照✿◈✿◈、布局了金融板块✿◈✿◈，但现实问题是金融监管趋严✿◈✿◈、展业困难✿◈✿◈，而与持牌机构合作✿◈✿◈、快速实现流量变现成为了一个捷径✿◈✿◈。

　　此外✿◈✿◈，之前业内的朋友告诉我✿◈✿◈，在滴水贷的业务中✿◈✿◈，滴滴会根据自己的大数据✿◈✿◈，对于用户进行一定的筛选男同versios视频✿◈✿◈。这本身也是公司提升自己的数据能力✿◈✿◈、完善用户画像的一部分✿◈✿◈。

　　滴滴出行在2017年主营业务亏损超过2亿美元✿◈✿◈，整体亏损额度在3-4亿美元✿◈✿◈；爱奇艺招股书显示✿◈✿◈，其2017年的净亏损额达到37.36亿元✿◈✿◈；而像ofo这种早期持续靠融资续命✿◈✿◈，三天两头被传资金链断裂的公司✿◈✿◈，盈利压力之大不言而喻✿◈✿◈。

　　来自大数据机构QuestMobile的《2018中国移动互联网春季报告》显示✿◈✿◈，ofo在3月的APP活跃用户数达到2620.6万✿◈✿◈；而滴滴2017年则为4.5亿用户提供了74.3亿次移动出行服务凯发K8国际娱乐✿◈✿◈，✿◈✿◈，相当于全国平局每人使用滴滴打过5次车✿◈✿◈。

　　在流量日益昂贵的当下✿◈✿◈，只要用户数量足够多✿◈✿◈、流量足够大✿◈✿◈，就可以通过为金融机构导流赚取不菲的服务费✿◈✿◈，或者贷款收益分成✿◈✿◈，哪怕这些场景与支付✿◈✿◈、消费的相关性并没有那么高✿◈✿◈。

　　换个角度来看✿◈✿◈，金融产品提供方们的动力同样并不比流量平台们少✿◈✿◈。短期内这种合作可以帮助它们批量获取用户✿◈✿◈，长期来看也是充实其金融数据库✿◈✿◈、提升风控能力和效率的有效途径✿◈✿◈。

　　尤其眼下✿◈✿◈，金融市场风云突变✿◈✿◈，债市违约频频✿◈✿◈，对公业务坏账高企✿◈✿◈。相对而言✿◈✿◈，风险分散财经消息✿◈✿◈，✿◈✿◈、利润可观的零售业务成为了各家银行发力的重点✿◈✿◈，而与一些优质的大流量平台合作自然成为了不错的选择✿◈✿◈。

　　尽管目前来看✿◈✿◈，这是一个双赢的模式✿◈✿◈，但新金融变成了新渠道金融✿◈✿◈，这可能也并不是监管或者市场期待看到的结果✿◈✿◈。更重要的是✿◈✿◈，在个人征信体系（尤其网络征信）尚未完善的情况下✿◈✿◈，如此扎堆提供借贷产品✿◈✿◈，恐怕会让共债✿◈✿◈，甚至个人过度负债的情况愈发严重✿◈✿◈。